[安永]：2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析 -尊龙凯时人生就博

2024年四季度 金融行业监管政策与处罚分析 目录 一、监管政策更新及要点解读.................................................................................1 （一）泛金融业监管政策.................................................................................3 （二）银行保险业监管政策................................................................................5 （三）证券期货业监管政策................................................................................9 （四）反洗钱监管政策......................................................................................12 （五）其他行业监管政策..................................................................................13 二、监管处罚趋势与分析.......................................................................................14 （一）银行业..................................................................................................14 （二）保险业..................................................................................................15 （三）证券业..................................................................................................16 （四）反洗钱..................................................................................................17 一、各行业监管政策及要点解读 2024年四季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业监管规定以及自律规范。本文通过收集、整理、分析国家金融监管总局（以下简称“金融监管总局”）、中国证券监督管理委员会 （以下简称“证监会”）、中国人民银行（以下简称“人民银行”）、各行业自律组织等的各类监管机构在四季度发布的各项政策，协助金融机构洞察、识别监管动态，防范内外部风险，提高合规效率。 具体政策请参见如下表格： 类型 文件名称 发布主体 发布时间 生效时间 泛金融业监管政策 《中华人民共和国两用物项出口管制条例》 国务院 9月30日 12月1日 《国家金融监督管理总局关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》 金融监管总局 11月11日 11月11日 《关于做好2025年度中央企业重大经营风险预测评估工作的通知》 国资委 11月14日 11月14日 《推动数字金融高质量发展行动方案》 中国人民银行国家发展改革委工业和信息化部金融监管总局证监会 国家数据局国家外汇局 11月21日 11月21日 《关于全面实施个人养老金制度的通知》 人力资源社会保障部财政部国家税务总局 金融监管总局 证监会 12月10日 12月10日 《国家金融监督管理总局关于尊龙凯时人生就博治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》 金融监管总局 12月17日 12月17日 《金融机构合规管理办法》 金融监管总局 12月25日 2025年3 月1日 银行保险业监管政策 《国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知》 金融监管总局 9月29日 9月29日 《国家金融监督管理总局办公厅关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》 金融监管总局 10月18日 10月18日 《国家金融监督管理总局关于印发商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定的通知》 金融监管总局 11月1日 11月1日 《国家金融监督管理总局关于印发银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法的通知》 金融监管总局 11月25日 11月25日 《国家金融监督管理总局关于印发保险资产风险分类暂行办法的通知》 金融监管总局 11月28日 2025年7 月1日 《国家金融监督管理总局办公厅印发<关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案>的通知》 金融监管总局 12月5日 12月5日 《国家金融监督管理总局办公厅关于印发<保险资金运用内部控制应用指引（第4号—第6号）>的通知》 金融监管总局 12月6日 12月6日 《国家金融监督管理总局关于印发银行保险机构数据安全管理办法的通知》 金融监管总局 12月27日 12月27日 《国家金融监督管理总局关于<银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）>公开征求意见的公告》 金融监管总局 12月26日 / 2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析|1 2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析|2 续： 类型 文件名称 发布主体 发布时间 生效时间 证券期货业监管政策 《关于发布<关于修改《首次公开发行证券网下投资者管理规则》的决定>的通知》 中证协 10月18日 10月18日 《关于发布<证券公司收益凭证发行管理办法>的通知》 中证协 10月25日 10月25日 《期货风险管理公司大宗商品风险管理业务管理规则》 中期协 11月15日 2025年1 月1日 《关于修订发布<证券公司重大资产重组财务顾问业务执业质量评价办法（2024年修订）>的通知》 中证协 11月29日 11月29日 《关于发布<首次公开发行证券网下投资者分类评价和管理指引>及其配套文件的通知》 中证协 11月29日 2025年1 月1日 《关于发布<证券期货业移动应用软件备案工作指引（试行）>的通知》 中证协 12月6日 12月6日 《期货公司“保险 期货”业务规则（试行）》 中期协 12月7日 12月7日 《关于发布<非公开发行公司债券项目承接负面清单指引（2024年修订）>的通知》 中证协 12月27日 12月27日 反洗钱监管政策 《中华人民共和国反洗钱法》 全国人民代表大会常务委员会 11月8日 2025年1 月1日 其他行业监管政策 《国家金融监督管理总局关于印发金融资产管理公司不良资产业务管理办法的通知》 金融监管总局 11月15日 11月15日 《国家金融监督管理总局关于印发消费金融公司监管评级办法的通知》 金融监管总局 12月9日 12月9日 （一）泛金融业监管政策 1.1《中华人民共和国两用物项出口管制条例》中华人民共和国国务院令第792号 《中华人民共和国两用物项出口管制条例》（以下简称《条例》）于2024年9月30日发布，并于2024年12月1日起正式实施。《条例》共六章五十条，涵盖总体要求、适用范围、管理体制、贸易便利化措施、出口管制各项制度措施和监督检查等内容，对两用物项出口进行了系统性规范。 1.2《国家金融监督管理总局关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》 金发〔2024〕34号 11月，国家金融监管总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，旨在深入贯彻党中央、国务院关于加强新时代老龄工作，发展银发经济、增进老年人福祉的决策部署，落实中央金融工作会议精神，做好养老金融大文章，切实提升老年人金融服务水平。该指导意见主要包括以下内容。 ►优化传统服务方式，扎实保障基础金融服务。包括优化营业网点布局、完善适老设施配置、提升柜面服务水平、不断优化现金服务、推动客服热线适老化改造等。 ►用好智能科技成果，提升适老化服务水平。包括推进互联网应用适老化改造、优化手机app服务流程和功能、优化自助服务和推广使用便携式智能服务等。 ►丰富适老化产品和服务，促进提升老年人生活品质。包括加大适老金融产品供给以及提升保险保障和健康服务水平等。 ►强化行为管理，保护老年金融消费者合法权益。包括提升适老化服务意识和能力、加强销售行为管理、牢固建立信息安全保障和妥善处理消费投诉等。 ►做好金融教育，营造安心金融消费环境。包括深入开展金融知识普及和强化风险防范与提示等。 ►形成多方合力，共同提升适老化金融服务质效。包括强化监管引领、落实监督约束以及发挥行业自律组织作用等。 1.3《关于做好2025年度中央企业重大经营风险预测评估工作的通知》 11月，国务院国资委办公厅发布《关于2025年度中央企业重大经营风险预测评估工作的通知》，旨在指导中央企业做好2025年度重大经营风险预测评估工作，提升风险早识别、早预警、早处置能力，确保守住不发生系统性风险的底线。该通知主要包括以下内容。 ►将重大经营风险形势预测作为决策依据。风险意识提升：强化中央企业领导层的风险意识，确保管理层对潜在风险有清晰的认识，并将其作为决策的核心因素。风险管理责任：“新官要理旧账”，明确新任领导在风险管理中的责任，要求其对历史遗留风险进行梳理，并制定相应的风险应对策略。 ►风险预测前瞻性。风险信息整合：通过多种渠道收集风险信息，整合内外部风险数据，为风险预测提供全面的数据支持。风险预警机制：提高风险敏锐度，建立和完善风险预警机制，对新兴产业、新业态领域潜在的风险进行早期识别和预警，以便及时采取预防措施。 ►趋势研判预见性。关键风险指标监控：要求企业围绕评估出的集团前五项重大经营风险，选取与企业运营密切相关的关键风险指标进行监控，以便及时捕捉风险变化趋势。风险趋势分析：通过“红黄绿灯”分类动态呈现风险变化趋势，确保重大经营风险监测有抓手、预警不间断。 ►风险防控主动性。风险防控措施：突出风险防控考核导向，引导“新官要理旧账”，将重大经营风险处置情况，巡视、审计等监督检查发现重大风险和问题整改情况纳入年度经营考核范围。压实主体责任：压实重大经营风险防控主体责任，建立防控任务台账，确保防控责任早明确、防控举措早落实、防控成果早体现。 2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析|3 2024年四季度金融行业监管政策与处罚分析|4 1.4《推动数字金融高质量发展行动方案》 11月，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、证监会、国家数据局、国家外汇局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》（以下简称《行动方案》），明确了到2027年底的发展目标：基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。行动方案主要包括以下内容。 ►系统推进金融机构数字化转型。包括加强战略规划和组织管理、强化数字技术支撑能力、夯实数据治理与融合应用能力基础、建设数字金融服务生态、提升数字化经营管理能力。 ►运用数字技术提升重点领域金融服务质效。包括助力科技金融提质增效、赋能绿色金融深化发展、大力发展数字普惠金融、持续丰富养老金融服务、支持提升数实融合水平。 ►夯实数字金融发展基础。包括营造高效安全的支付环境、培育高质量金融数据市场、加强数字金融相关新型基础设施建设。 ►完善数字金融治理体系。包括强化数字金融风险防范、加强数据和网络安全防护、加强数字金融业务监管、提升金融监管数字化水平、健全金融消费者保护机制。 1.5《关于全面实施个人养老金制度的通知》人社部发〔2024〕87号 12月，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管